Как функционирует банковская система Японии в 2022 году

Банковская система Японии

Современная банковская система Японии возникла после Второй мировой войны и построена по американскому образцу. Она является одной из самых мощных и развитых в мире в настоящее время. Среди ведущих мировых банков доля Японии в последние годы неуклонно повышается. Мощные финансово-промышленные группы во главе с японскими банками осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в США, в странах Западной Европы, Азии и Австралии. Кредитная деятельность японских банков за рубежом имеет тенденцию к усилению интернационализации: некоторые из них стали центрами международного кредитования. Расширяются и масштабы размещения ценных бумаг японскими банками на рынках США и стран Западной Европы.

Банковская система Японии состоит из общенациональных частных банков, кредитных ассоциаций, правительственных финансовых учреждений, а также филиалов иностранных банков.

Банковскую систему страны возглавляет Банк Японии, созданный в 1882 г. Уставный капитал Банка составляет 100 млн. иен, более половины его принадлежит государству. Частные акционеры не участвуют в управлении деятельностью Банка. Основными функциями являются: монопольная банкнотная эмиссия; денежно-кредитное регулирование экономики, в частности осуществление международных расчетов и проведение операций на валютном рынке; кассовое обслуживание казначейства.

В соответствии с законом, принятым в 1942 г., Банк Японии находится под жестким правительственным контролем, т.е. Министерство финансов имеет право активно вмешиваться в его политику. Высшие интересы государства в области финансовой и денежно-кредитной сфер определяет образованный в 1949 г. Политический комитет, состоящий из семи членов. Президент комитета, назначаемый на пятилетний срок, а также по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства, назначаемому на четыре года, наделены правом голоса. Представители Министерства финансов и Управления экономического планирования не имеют права голоса.

Компетенцией Политического комитета является выработка принципов банковской деятельности в стране и управления Банком Японии. Комитет изменяет уровень процентных ставок, определяет условия переучета векселей, устанавливает порядок использования залогов при кредитовании, а также порядок проведения операций на открытом рынке. На основании соответствующего законодательного обеспечения и по согласованию с Министерством финансов Комитет изменяет максимальный уровень процентных ставок на рынке и устанавливает размеры норм обязательного резервирования, принимает решения по бюджету Банка Японии и отчитывается перед парламентом страны.

Центральный банк возглавляют его Президент и Директорат, состоящий из ряда вице-президентов, советников Президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора.

К методам управления Банка Японии относятся: лицензирование банковской деятельности; установление минимального размера уставного капитала для банков; выдача разрешений на изменение наименований банков, создание и ликвидацию их филиалов. Центральный банк устанавливает минимальные уровни показателей банковской ликвидности. К ним относятся: норма собственного капитала, определяющая долю собственного капитала банков в его совокупном размере; норма ликвидных активов, отражающая соотношение капитала к долговым обязательствам; норма недвижимости; ограничения на выдачу крупных кредитов и др. Устанавливаются также обязательства банков по представлению отчетной документации.

Главными органами денежно-кредитного регулирования в стране выступают: Банк Японии, Министерство финансов и Федерация экономических организаций. К основным методам регулирования относятся: изменение норм ссудного процента и обязательного резервирования; проведение операций с государственными ценными бумагами и иностранной валютой; административные меры, проводимые совместно с правительством. Преобладание административных мер, имевшее место в 70-е годы, сменилось рыночными методами регулирования. Государственный контроль над деятельностью банков был ослаблен. Однако в руках правительства осталась функция кредитования объектов с высоким риском деятельности и низкой рентабельностью.

Банк Японии, являясь «банком банков», выступает партнером частных кредитно-финансовых учреждений и других субъектов. Он хранит на текущих счетах их резервные депозиты и исходя из уровня официальной учетной ставки предоставляет им ссуды.

Общенациональные банки составляют основу банковской системы Японии. Их количество немногим превышает 150 при наличии более 16 тыс. филиалов. Суммарный объем капитала этих учреждений составлял в начале 90-х годов около 6 800 трлн. иен, или 80% совокупного капитала банковской системы страны. К общенациональным банкам относятся: городские банки, региональные банки, региональные банки второго уровня, банки долгосрочного кредитования и трастовые банки.

Городские банки являются наиболее крупными по размеру капитала и объему проводимых операций. В Японии насчитывается 11 таких учреждений, имеющих более 3700 филиалов. Такие банки, как: «Асахи», «Дайите Кангё», «Мицубиси», «Сакура», «Санва», «Сумитомо», «Токай», «Фудзи», являются крупнейшими учреждениями японских финансовых групп. Их штаб-квартиры, как правило, расположены в городах Токио и Осака.

Региональные банки уступают городским по размеру капитала и объему проводимых операций. Они располагаются преимущественно в средних и малых городах. В стране насчитывается более 60 региональных банков, имеющих около 7600 филиалов.

Региональные банки второго уровня имеют капиталы преимущественно малой величины; преобладают операции с физическими лицами и предприятиями небольших размеров. Количество таких учреждений в стране – около 70 при наличии более 4700 филиалов.

Банки долгосрочного кредитования своей деятельностью дополняют городские и региональные банки. Несмотря на название, они предоставляют в основном краткосрочные и среднесрочные кредиты. К числу таких учреждений относятся: Промышленный банк Японии, Японский банк долгосрочных кредитов, Японский кредитный банк. Деятельность этих банков, помимо Закона о банках, регулируется и Законом о долгосрочном кредите.

Трастовые специализируются на проведении соответствующих операций. В настоящее время усилилось взаимопроникновение деятельности этих учреждений и деятельности городских и региональных банков. В стране функционируют 7 трастовых банков, имеющих 430 филиалов.

Другие кредитные учреждения представлены различного вида кооперативными кредитными учреждениями. В стране насчитывается около 450 кредитных ассоциаций, около 400 кредитных кооперативов, а также около 50 трудовых кредитных кооперативов. Эти учреждения имеют более 11 тыс. филиалов, а их капитал превышает 100 трлн. иен.

В Японии широко развита сеть кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих сельское и лесное хозяйство. К ним относятся: Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйства; сельскохозяйственные кредитные федерации; сельскохозяйственные кооперативы с филиалами; объединения кредитных рыболовецких; рыболовецкие кооперативы в количестве с филиалами.

Помимо всевозможных банков и разнообразного вида кредитной кооперации в Японии существует также развитая сеть почтово-сберегательных учреждений. Их количество вместе с филиалами превышает 23 тыс., а объем кредитных операций составляет всего 0,6 трлн. иен.

Главную роль в мобилизации сбережений граждан играют банки, аккумулируя около 52% их общей суммы. Доля почтово-сберегательных учреждений составляет 30%, а кредитной кооперации – 18%. При этом средства граждан занимают 58% совокупного размера срочных банковских депозитов.

В Японии активно протекают процессы интернационализации банковской деятельности. Более века назад в стране были открыты первые отделения иностранных банков: «Гонконг энд Шанхай бэнкинг корпорейшн», «Чартеред бэнк» и др.

Со второй половины 90-х годов в Японии наблюдается глубокий кризис банковской системы, проявления которого не преодолены до настоящего времени. Произошли многочисленные банкротства некогда могущественных банков и небанковских финансовых учреждений. Национальная ассоциация японских кредитных учреждений прилагала усилия для поддержания ликвидности крупнейших из них. Однако этот процесс усилился в 1998 г. и продолжает вызывать озабоченность многих развитых стран.

Главной причиной кризиса явилось бурное развитие спекулятивного рынка недвижимости и корпоративных ценных бумаг в предшествовавшее десятилетие. Это привело к беспрецедентному росту забалансовой прибыли нефинансовых корпораций. Однако усилившееся снижение спроса на недвижимость предопределило падение курсов их акций и привело к резкому снижению стоимости активов предприятий – их забалансовая прибыль исчезла. Резкие изменения рыночной конъюнктуры стали причиной существенного снижения ликвидности банковской системы страны. Возникла большая масса безнадежных долгов, в основном строительных и инвестиционных компаний, получавших кредиты под залог земли, недвижимости и собственных ценных бумаг.

Совокупные активы банковской системы Японии по сравнению с 1990 г. снизились в настоящее время почти на 60%. В связи с этим у многих банков назрела проблема достаточности капитала, минимальный уровень которого законодательно закреплен на уровне 8% размера активов.

В этих условиях в 1998 г. правительство страны приняло программу оздоровления банковской системы, одним из главных направлений которой стала национализация обанкротившихся крупных банков. Впервые за послевоенный период было принято решение о национализации частного коммерческого банка – Банка долгосрочных кредитов. Затем был передан под государственный контроль «Ниппон Кредит бэнк», погрязший в безвозвратных долгах.

Банковская реформа в Японии упразднила многие остававшиеся ограничения по валютным операциям и сделкам банков, связанным с вывозом капитала, в частности произошла отмена фиксированных размеров вознаграждения за посредничество. Устранены законодательные разграничения деятельности банков и брокерско-дилерских компаний, сняты ограничения на использование новых банковских продуктов, например проведение трастовых операций, и др. Однако, по оценке Всемирного банка, экономика Японии будет восстанавливаться медленно, в частности по мере принятия правительством мер оздоровления банковской системы страны.

Банковская система Японии.

Современная трехуровневая банковская система Японии включает в себя государственные банки (Банк Японии, Японский банк развития и Японский почтовый банк) — первый уровень’, городские, региональные банки, региональные банки взаимного кредита, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки — второй уровень; микрофинансовые институты кредитной кооперации в области малого и среднего бизнеса, сельского, рыбного и лесного хозяйства — третий уровень.

Функции центрального банка выполняет Банк Японии, основными задачами которого являются:

  • — обеспечение устойчивости курса национальной валюты;
  • — осуществление денежно-кредитного и валютного регулирования;
  • — поддержка стабильности финансовой системы;
  • — создание условий для бесперебойных расчетов между кредитно- финансовыми институтами страны.

Банк Японии является основным источником финансирования кредитной экспансии посредством предоставления кредитов частным финансовым институтам и правительству страны. Причем предоставление кредитов банкам как непосредственно, гак и опосредованно через правительство страны является обычной практикой обеспечения национальных кредитно-финансовых институтов дешевыми кредитами. Соответственно, в совокупных активах Банка Японии доля кредитов частному сектору существенно превышает этот показатель в центральных банках других экономически развитых стран.

Сферой деятельности Японского банка развития является поддержка региональных городских центров модернизации транспортной инфраструктуры, развития современных информационных технологий. Ресурсная база данного банка формируется, в основном, за счет поступлений из Бюро доверительного фонда Министерства финансов Японии.

Читайте также:  Фото Тразименского озера

Городские банки, как правило, являются членами определенных финансово-промышленных групп и их деятельность, в основном, связана с кредитованием крупных промышленных корпораций. Крупнейшими городскими банками Японии являются Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Sumitomo Mitsui Banking Corp., Mizuho Bank.

Региональные банки Японии представляют своим клиентам широкий спектр банковских услуг. Они объединены в ассоциацию региональных банков — Regional Banks Association of Japan. Региональные банки взаимного кредита, являющиеся одновременно банками финансирования малых и средних предприятий и сберегательными кассами для населения, также объединены в ассоциацию — Second Association of Regional Banks.

Особую роль в кредитовании реального сектора экономики играет Банк долгосрочного кредитования. Значительная часть (порядка 50%) ресурсной базы этого банка формируется за счет депозитов.

Наиболее распространенными кредитными учреждениями в Японии являются микрофинансовые институты, кредитные кооперативы в области сельского, рыбного и лесного хозяйства. Свою ресурсную базу они формируют за счет вкладов своих пайщиков и ресурсов вышестоящих институтов. Эти микрофинансовые институты кредитной кооперации организационно подчиняются Центральному кооперативному банку сельского хозяйства.

В городах также действуют кооперативные банки и кредитные товарищества, работающие исключительно со своими членами — производственными, потребительскими кооперативами и малыми предприятиями. Они объединены в Центральный кооперативный банк, который, в основном, обеспечивает их ресурсами, снабжает аналитической информацией, осуществляет координацию, оказывает образовательные услуги и т.п.

Важную роль в банковской системе Японии имеет Центральный банк для торговых и промышленных кооперативов. Он играет роль головного банка для всех торговых и промышленных кооперативов страны.

Банковская система Японии построена по принципу кэйрэцу [1] , позволяющему обеспечивать кредитными ресурсами все звенья японской экономики. Низкий ссудный процент, разнообразные льготы при получении кредита являются локомотивом роста инвестиционной активности национальной экономики. Финансово-кредитные учреждения Японии в целом, как правило, представляют собой узкоспециализированные учреждения, которые функционируют в рамках четких правил и норм, устанавливаемых Банком Японии и мегарегулятором — Агентством финансовых услуг (Financial Services Agency).

Основные объемы национального кредитования реального сектора экономики страны обеспечивают городские региональные банки, специализированные государственные банки и Банк долгосрочного кредитования. При этом очень велика роль микрофинансовых институтов кредитной кооперации, которые действуют в области сельского, рыбного и лесного хозяйства, потребительской кооперации, а также малых и средних предприятий промышленности и торговли.

VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум – 2016

ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ЯПОНИИ

Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке “Файлы работы” в формате PDF

В Японии банковская система представлена двумя звеньями: центральный банк в организационную структуру, которого входят – политический совет (два заместителя, шесть членов и председатель),три исполнительных аудитора, три исполнительных директора, восемь советников; коммерческие банки: региональные банки, городские банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Основополагающим элементами банковской системы страны являются десять крупнейших частных банков которые действуют по всей Японии, шестьдесят местных частных банков, функционирующих в пределах одной префектуры, и три крупнейших частных банка долгосрочного кредитования. Важную роль в банковской системе Японии играет Центральный банк. Банк Японии управляет всеми банками страны, в число которых входят и государственные банки. В Японии их одиннадцать, точнее 2 банка и 9 банковских корпораций.

Банк Японии

Специализированные кредитные институты:

В Японии одна из самых развитых в мире систем «электронных банков» — в стране насчитывается около 100 тыс. банкоматов. Система кредитных карт, которая здесь зародилась в 1960 г., получила обширное распространение. В стране, где находится более 110 млн. электронных банковских карт в обороте. На данный момент почти каждый японец располагает электронными карточками нескольких банков, которыми он разумеется может в любое время и в любом для него месте снять со своего банковского счета необходимую сумму наличных средств. Реализовать все это ему помогают электронные банкоматы.

Наиболее распространенной формой сбережений в Японии являются срочные вклады. А именно на долю которых приходится шестьдесят два процента всех депозитов в банковских компаниях страны. Срочные депозиты подразделяют на четыре вида — сроком в три месяца, шесть месяцев, один и два года. Помимо всех этих видов существует ещё специальные срочный депозит — сроком от одного до трех лет. Разумеется в любой момент вкладом можно будет воспользоваться, но при условии, что клиент заранее оповестит банк о намерении снять со своего банковского счета сбережения не позже чем за месяц до того, как ему понадобятся наличные средства. Проценты по специальному срочному вкладу немного выше, чем у остальных, около 4%. Процент же по обычным срочным вкладам варьируется от 1,76% в год (трехмесячный депозит) до 3,64% (двухлетний депозит). На долю нынешних вкладов приходится около 25% объема всех депозитов в банковских компаниях Японии. Главными их владельцами в стране являются частные компании — доля которых насчитывает 58% всех стандартных депозитов. Срочные же вклады чаще всего совершаются физическими лицами — их доля во всем объеме около 53%. Общий объем на данный момент находящихся на хранении в частных банках Японии личных сбережений (в форме ценных бумаг и наличных средств) составляет 856,7 триллионов иен.

Особенное звено банковской системы — различные кооперативные кредитные институты. В Японии действуют 450 кредитных организаций, 385 кредитных кооперативов, 46трудовых кредитных кооперативов, число их филиалов — 11778, капитал которых — 111,7 трлн. иен (11,2% от всего банковского капитала), объем ссуд — 81,9 трлн. иен (11,0% от всего объема кредитования).

А так же разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В число которых входит Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйств, 46 сельскохозяйственных кредитных федераций с 264 филиалами, 3474 сельскохозяйственных кооператива с более чем 16 тыс. филиалов, 36 объединений кредитных рыболовецких кооперативов с 112 филиалами, 1664 рыболовецких кооперативов с более чем 3 тыс. филиалов. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала страны, непосредственно на долю которых приходится 5% всех кредитных вложений. Сбор сбережений выполняется банковскими институтами, кредитной кооперацией и почтово-сберегательной системой. Немаловажную роль в сберегательном деле несут банки (около 52% общей суммы личных сбережений), в след за ними идут учреждения почтово-сберегательных касс (30%) и кредитная кооперация (18%). В банках на срочных депозитах приходятся на личные сбережения граждан.

Создание многонациональных финансовых институтов стало одним из методов проникновения японских банков на иностранные денежные рынки. Свойственной чертой в организации многонациональных банковских группировок с участием японского банковского капитала стало – тесное сотрудничество, зачастую, только лишь с крупнейшими банками, у которых имеется значительный опыт в международных банковских делах. Среди таковых японских и иностранных банков выделяются группировки «Мицубиси-Чейз Манхэттан банк», «Фудзи — Ситибанк», «Сумитово-Банк Америка».В 1971 году в Японии была создана Корпорация по гарантии банковских сделок, для обеспечения стабильности банковской системы и предотвращения возможных банкротств. Почти каждый японский банк каждый месяц платит в фонд Корпорации взносы установленные в размере 1,012% от суммы его депозитов.

С 1 апреля 1998 года в силу вступил новый закон о Банке Японии, согласно которому банк стал независимым от Министерства финансов. Благодаря этой реформе было отменено большинство ограничений на валютные операции, а также на банковские сделки, связанные с ввозом и вывозом капитала.

Банковская система Японии на сегодняшний день – одна из самых мощных, стабильных и развитых не только в Азиатско-Тихоокенском регионе,но так же и во всем мире. Количество японских банков растет с каждым годом, которые безусловно входят в число передовых банковских учреждений мира. Гигантские по капиталу финансовые промышленные группы все чаще выбирают японские банки, которые реализуют промышленные инвестиции в страны США, Азии и Западной Европы. Усиливаются тенденции по отношению к интернационализации кредитно-ссудной деятельности японских банков за границей с четко выраженной целью превращения ряда из них в центры международного финансирования и кредитования. Помимо всего этого мы наблюдаем расширение масштабов деятельности японских кредитно-банковских учреждений, которые занимаются выпуском ценных бумаг на иностранные рынки, где они реализуют свои акции, облигации и другие финансовые и долговые обязательства.

Список использованных источников и литературы

1.Вешкин Ю. Г., Авагян Г. Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций. – М.: Экономистъ, 2004. – 400 с.

2.Баландин А. Банковская система Японии: история и современность // Банковское дело. – 2007. – №7. – С. 80-84.

Основные принципы работы банковской системы Японии в 2022 году

Флаг Японии

Первые японские банки датируются 17 веком. Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.

Специфика банковской системы Японии

По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается. Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии. Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.

Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.

Читайте также:  Нужны ли в Турции международные права в 2022 году?

Уровни банковской системы Японии включают в себя:

  • 1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;
  • 2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.
  • 3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.

Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.

Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.

Вклад в банке

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Деятельность центрального банка Японии

Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства. К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии. Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.

Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.

Особенности деятельности японских коммерческих банков

В Японии существует несколько видов коммерческих банков:

  • городские банки;
  • региональные банки;
  • иностранные банки.

Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.

Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.

В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.

Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании. Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Банк Японии

Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.

Рейтинг ведущих банков Японии

На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:

  1. Bank of Japan (открыт в 1882 году).
  2. Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
  3. Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
  4. Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
  5. Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
  6. Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.

Процедура открытия счета в японском банке

Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.

Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.

Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.

Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.

Особенности кредитования в Японии

Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.

Иностранцы также имеют возможность взять кредит в Японии при выполнении определенных условий.

В частности, банковское кредитование в Японии для нерезидентов осуществляется при том условии, что иностранец обязательно должен найти поручителя среди граждан Японии.

При этом поручитель должен получить достойную плату за рекомендацию. Более того, иностранец должен иметь вид на жительство в Японии.

Деньги в Японии

К сожалению, иностранцев, желающих получить кредит, ожидает много расходов: уплата различных пошлин и налогов.

Ипотечное кредитование в Японии

Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.

Краткая характеристика японской недвижимости

Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а недвижимость здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.

Банковские переводы

Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.

Концепция страхования депозитов в Японии

Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства. Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ЯПОНИИ

Банковская система Японии стала развиваться после буржуазной революции 1868 г., когда богатые торговцы основали несколько частных национальных банков по типу американских, имеющих федеральный статус в соответствии с банковским законом от 1863 г. После принятия в 1872 г. закона о национальных банках, в течение 30 лет, была создана часть японских государственных (специальных) и частных банков. В 1897 г. закон о коммерческих банках легализовал организацию банковской системы по европейскому образцу.

Банковское дело в Японии возведено в ранг первейшей государственной важности. За послевоенный период в Японии не было отмечено ни одного случая несостоятельности или банкротства банка. В начале 1990-х гг. отмечались отдельные признаки неблагополучия в банковской системе Японии (сложное положение было у банка Дайва, произошло банкротство филиала английского банка Берингз и др.) как результат кризиса фондового рынка, рынка недвижимости и землетрясения 1995 г.

Получить государственную лицензию на право осуществления банковских операций в Японии крайне сложно. Тем не менее, дефицита банков в стране нет.

Главные элементы банковской системы Японии составляют частные банки («городские»), частные местные банки, функционирующие в масштабе одной префектуры, три могущественных частных банка долгосрочного кредитования.

Неотъемлемая часть банковской системы Японии — страховые компании, которые аккумулируют огромные финансовые средства, используемые ими в основном для инвестиций в ценные бумаги, а также фондовых компаний. Наличие компаний, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, — одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена по американскому образцу.

Читайте также:  Виза в Сингапур для белорусов и граждан СНГ в 2022 году

В отличие от других стран мира, действующие в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяя им вторгаться в сферу операций друг друга.

Японские специалисты обычно используют следующую классификацию банков страны:

  • • Банк Японии (Центральный банк);
  • • коммерческие банки;
  • • специализированные кредитные институты, в том числе финансовые компании для малого и среднего бизнеса, сельского, лесного и рыбного хозяйства;
  • • правительственные кредитные учреждения;
  • • почтовые сберегательные кассы.
  • • прочие частные финансовые компании.

Банк Японии. Особую роль в банковской системе играет Банк Японии, учрежденный в 1882 г. как центральный банк. С момента создания Банка Японии единственное изменение его статуса произошло в 1942 г., когда был создан Совет по политике — высший орган для принятия управленческих решений. Его членами являются: управляющий банка, представители министерства финансов, агентства по экономическому планированию частного банковского бизнеса и промышленности.

Правительству принадлежат 55% уставного капитала банка Японии, а 45% — частным компаниям. Он обладает эмиссионным правом, т.е. правом выпуска денежных знаков, устанавливает официальную учетную процентную ставку, служит «банком банков» и банкиром правительства. Он формирует денежную политику и обеспечивает средства для ее реализации, определяет потребности в резервах для депозитных институтов, осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и других финансово-кредитных институтов.

Роль центрального банка закреплена законодательно в законе о Банке Японии. Во главе банка стоит политический совет (вид банковского совета). В него входят семь членов: управляющий банка Японии, два уполномоченных правительством от министерства финансов (один уполномоченный — представитель планово-экономического управления) и четыре представителя крупнейших банковских, промышленных и торговых монополий. Последние назначаются правительством на срок до четырех лет. Председатель политического совета является управляющим банка. Решения принимаются простым большинством голосов, причем оба уполномоченных правительства права голоса не имеют. Основное влияние на все постановления Банка Японии оказывают представители крупного капитала (банкиры, промышленники, торговцы). Оперативную работу Банка выполняет специальный исполнительный орган, в который входят управляющий, его заместитель, 34 директора и три советника.

Коммерческие банки. Для Японии характерны три категории коммерческих банков.

Первая категория — городские банки, к которым относятся «Фудзы банк», «Санва банк», «Сумимомо банк», «Мицубиси банк», «Токай банк», «Мичуи банк», «Бэнк оф Токио», «Тойо банк», «Киово банк», «Хоккайдо Такусхоки банк» и др. Эти банки традиционно занимаются предоставлением по всей территории страны кратко- и среднесрочных кредитов крупным предприятиям, а также международными и валютными операциями. Согласно новому банковскому закону в 1982 г. эти банки получили право на операции с ценными бумагами, куплей-продажей золота.

Вторая категория — региональные банки, деятельность которых ограничивается в географическом плане размерами префектуры. Основу клиентуры составляют мелкие и средние предприятия, органы местного самоуправления. Они частично принимают сберегательные вклады. В Японии имеются банки долгосрочного кредитования — «Индастриэл бэнк оф Джэнэн», «Лонг-терм кредит бэнк оф Джэнэн», «Никтон кредит бэнк», которые учреждены в 1952 г. специальным законом. Эти банки предоставляют долгосрочные кредиты гигантам промышленности, участвуют в международных операциях, занимаются ипотечным кредитованием, эмитируют собственные облигации.

Третья категория — траст-банки с филиалами в Японии и за границей, которые являются дочерними предприятиями городских банков. Они создавались для управления имуществом, принимают срочные вклады и займы, предоставляют кредиты предприятиям и частным лицам.

Финансово-кредитные институты. Наряду с рассмотренными выше категориями банков в Японии существуют еще и такие институты, частично осуществляющие банковские функции. К ним относятся частные и государственные финансово-кредитные учреждения. Частные финансовые институты: кредитные ассоциации и кооперации, срочные и бессрочные сберкассы, которые выдают кредиты малым предприятиям и частным лицам, принимают вклады своих членов и сберегательные вклады не членов.

К государственным институтам относится Бюро доверительного фонда Министерства финансов, являющееся, по существу, одним из крупнейших банков Японии и оперирующее капиталами государственных пенсионных, страховых и сберегательных учреждений.

В Японии функционируют два государственных банка и девять финансовых корпораций. Японский банк развития, организованный в 1951 г., выдает долгосрочные кредиты предприятиям промышленности, транспорта, энергетики, участвует в государственно-монополистическом регулировании.

Экспортно-импортный банк (основан в 1950 г.) финансирует экспорт оборудования и технической помощи, а также гарантирует различные финансовые обязательства по внешней торговле. Предприниматели получают кредиты под экспортные поставки, технические достижения, под импорт и для заграничных инвестиций. Иностранным партнерам предоставляются межбанковские и государственные кредиты. Государственные кредиты частично выдаются по процентной ставке, которая ниже обычной ставки, установленной в Японии.

Фактически государственные функции выполняет и один из крупнейших коммерческих банков страны — Банк Токио, поддерживающий корреспондентские отношения с банками в разных странах мира. На него возложено ведение валютных операций.

Отметим роль почтово-сберегательных касс, призванных аккумулировать мелкие сбережения населения. Этой деятельностью занимаются городские и местные банки.

В Японии имеются представительства иностранных банков, в том числе США, Великобритании, Германии, Франции и других стран.

Отличительная особенность японских банков — их размеры. В первую десятку крупнейших мировых банков входят четыре японских банка, причем три занимают первые места, а из 30 мировых крупнейших банков 15 японских.

Банк Японии (Bank of Japan, BoJ)

Банк Японии (Bank of Japan, BoJ) – это Центральный банк Японии, созданный для регуляции валютного курса иены, а также проведения и контроля за монетарной и финансовой политикой страны.

Японская банковская система была образована в 1873 году на основании «Закона о национальных банках» по аналогии с подобным законом, который был принят в США в 1863 году. К 1870 году в банковскую систему Японии входило более 150 банков.

Стремительный рост банков и отсутствие контроля над эмиссией стали причиной высокого уровня инфляции. С целью избежать кризиса в экономике в 1882 году был учрежден Банк Японии.

Структура и задачи Банка Японии

Функции высшего органа управления Банка Японии возложены на Комитет по определению политики, который ведет свою историю с 1949 года. Исключительной прерогативой Комитета является определение уровня учетной ставки, ставки ссудного процента, установление и внесение изменений в перечень векселей, условий кредитования и других ключевых вопросов в рамках деятельности банка.

Комитет по определению политики состоит из семи человек. Во главе стоит президент Банка Японии. По одному представителю от Министерства финансов и Управления экономического правительства, которые не обладают правом голоса. В голосовании принимают участие глава Банка Японии и четыре других члена Комитета, которые назначаются из числа самых влиятельных представителей деловых кругов Японии, одобряются парламентом и утверждаются кабинетом министров.

Реальная политика регулятора формируется на заседаниях Совета управляющих, которые проходят ежедневно. В Совет управляющих входят президент и вице-президент Банка Японии, которые назначаются Кабмином на пять лет и семь управляющих, которых назначает министр финансов на основании представления главы Банка Японии. Срок их полномочий составляет четыре года. Шестеро из этих управляющих являются кадровыми сотрудниками банка, седьмой член Совета является представителем Министерства финансов.

Журнал ForTrader.org отмечает, что Банк Японии является акционерной компанией, 55% акций которой принадлежат японскому правительству, а 45% находятся в собственности финансовых институтов, страховых компаний и частных акционеров.

В компетенции Банка Японии решение трех основных задач. Первая задача – формирование курса японской иены, посредством изменения объемов денежной массы, находящейся в обращении, а также стабильность стоимости иены как внутри, так и за пределами страны. Второй задачей является влияние на денежное обращение посредством установления размера процентной ставки и некоторых других мер. И, наконец, третьей задачей является поддержка кредитной системы.

Рис. 1. Здание Банка Японии, Токио.

Здание Банка Японии, Токио

Центральный банк Японии против Минфина

Ни для кого не секрет, что в любом государстве Центробанки вынуждены противостоять постоянному давлению политиков всех мастей и рангов, которые пытаются извлечь выгоду, используя финансовую систему государства.

Очень сложные отношения в этом плане до недавнего времени были у Банка Японии с Министерством финансов. Согласно «Закону о Банке Японии», его деятельность направлена на «исключительно выполнение задач, преследующих государственные цели», а служащие банка приравнены к государственным служащим. В соответствии с тем же законом, глава Минфина обладает правом контроля деятельности Банка Японии, а также в его компетенции отдавать руководству регулятора распоряжения административного характера. Министр финансов также назначает администратора, который выполняет функции надзора за деятельностью Банка Японии. Без разрешения Министерства финансов Банк Японии не имеет права учреждать дополнительные филиалы, совершать сделки с финансово-кредитными организациями других государств, утверждать статьи годового бюджета и ряд других вопросов.

В истории Банка Японии достаточно примеров того, как, несмотря на сильнейшее давление со стороны влиятельных политиков и государственных структур, президенты Банка Японии придерживались тех методов сохранения ценовой стабильности, которые считали единственно верными. Естественно, все это было результатом не только абсолютной уверенности в своих действиях, а высокого уровня профессионализма глав регулятора и годами выработанного правила: «Регулирование денежного обращения – исключительная прерогатива Банка Японии».

Рис. 2. Глава Банка Японии Харухико Курода.

Глава Банка Японии Харухико Курода

Последним из таких глав можно назвать Масааки Сиракаву, который занимал пост Банка Японии с 2008 по 2013 год и известен своим противостоянием политике правительства премьер-министра Синдзо Абэ. Преемник Сиракавы Харухико Курода, являющийся ставленником Синдзо Абэ, на данный момент определяет политику регулятора в русле «Абэномики» и полном соответствии с указаниями правительства.

На сайте журнала ForTrader.org вы можете ознакомиться с сопроводительными заявлениями Банка Японии, а также протоколами его заседаний сразу после их выхода.

Полезные ссылки о Банке Японии
  • Официальный сайт Банка Японии: www.boj.or.jp

Fortrader Suite 11, Second Floor, Sound & Vision House, Francis Rachel Str. Victoria Victoria, Mahe, Seychelles +7 10 248 2640568

Ссылка на основную публикацию