Кредиты в США: процентная ставка по ипотеке в 2020 году

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Где выгоднее приобретать недвижимость.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов:

• с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage);
• с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Условия получения ипотеки в США.

Сколько процентов ипотека в США

Ипотечные займы для американских заемщиков выдаются под 3,5-7% в год. Но для клиентов, которые родом из других стран, ставка существенно выше. Такой подход применяется для снижения рисков, если заемщик решит вернуться в свою страну и не выплатит долг.

Средняя ставка для русских и остальных нерезидентов в 2018 году составляла 8-9%. Точный размер процентов рассчитывается с учетом платежеспособности клиента и документов, доказывающих надежность.

Bank of America является крупным банковским учреждением в США. В нем ставка по ипотеке составляет:

• 3,75-4,4% – для американцев;
• 5,75-6,4% – для иностранцев.

Размер процентов обуславливается сроком, на который выдается займ, и типа ставки. Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому каждому заемщику доступны персональные условия и процентная ставка.

Действующий счет в американском банке, на котором лежит сумма, равная 12 ежемесячным взносам по кредиту.

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

отсутствие негативной кредитной истории;.

Актуальная информация на 2020 год

Стоит ли ждать изменений в его показателе по сравнению с 2018 годом и если да, то в какую сторону? Отвечаем – да, изменения будут и весьма существенные. Как отмечают эксперты, на данный момент наблюдается значительное увеличение процентной ставки. За последние 2 месяца размер ставки возрос на 1% и не собирается останавливаться.

Таким образом, к началу 2019 процентная ставка приблизилась к своему максимуму за последние 3 года к 6-7.

1. Средний американец покупает ипотеку

Если бы я сказал вам, что обычный человек, который купил свой нынешний дом в 1990 году, очень мало должен по ипотеке, вы бы закатили глаза на очевидное. Люди, которые жили в своих собственных домах в течение длительного времени, вероятно, должны меньше, чем те, кто этого не сделал. Поэтому может быть полезно посмотреть только на то, за сколько скоро покупатели жилья захотят приобрести дом.

Данные Ассоциации ипотечных банков могут помочь нам здесь. Торговая группа предполагает, что американцы, которые подали заявку на покупку ипотеки для покупки дома в январе 2017 года, искали кредит на сумму в среднем 309 200 долларов. При средней ставке 4, 1% для 30-летних ипотечных кредитов в течение месяца заемщик будет выплачивать 1494 долл. США в виде ежемесячной основной суммы и процентов в дополнение к налогам на недвижимость и страховым взносам домовладельцев.

Средняя ипотека для американских покупателей жилья впервые.

Пакет документов для оформления ипотеки:

1. Загранпаспорт и его копия
2. Заполненная анкета-заявление
3. Грин-карта или рабочая виза
4. Номер карты социального страхования
5. Справка о доходах с места работа за последние три года
6. Банковская выписка о перемещении средств по счёту
7. Рекомендательное письмо из любого крупного европейского банка
8. Копия договора купли-продажи
9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории

Обязательно (!) все эти документы перевести на английский язык и заверить у нотариуса.

все эти документы перевести на английский язык и заверить у нотариуса.

При покупке авто

Чтобы взять новую машину в Америке, необязательно копить средства. Иногда гораздо выгоднее оплатить приобретение с помощью займа. Стоимость банковской услуги будет зависеть от рейтинга, формирующегося по кредитной истории:

• если он составляет 620-659 очков, то заем дадут под 9.3% годовых;
• 660-689 – 6.7%;
• 690-719 – 4.6%;
• 720-850 – 3.3%.

Описанные предложения действуют на стандартный 60-месячный кредит, оформляемый при покупке нового автомобиля. Если брать ссуду на подержанную машину, расчет ставки осуществляется по той же схеме, однако, клиент будет платить примерно на 1% годовых больше.

Многие автосалоны заключают договора с банками, предлагая своим клиентам выгодные бонусы. Если же покупать транспортное средство «за кэш», то есть не в рассрочку и без займов, продавцы обычно предоставляют хорошие скидки. Американцам с безупречной кредитной историей и высоким рейтингом может быть предложена и вовсе беспроцентная ссуда. Однако мигрантам рассчитывать на это не стоит.

Американцам с безупречной кредитной историей и высоким рейтингом может быть предложена и вовсе беспроцентная ссуда.

Условия получения ипотеки

Общие условия ипотечного кредитования для россиянина:

• возраст заёмщика – от 25 до 75 лет на момент погашения кредита;
• наличие действующей визы и карты социального обеспечения;
• положительная кредитная история;
• первоначальный взнос – от 25%;
• срок ипотеки – от одного года до тридцати лет;
• размер кредита – от 100 000 $ до 20 млн $;
• возможность подать заявку и документы онлайн.

Необходимо учитывать и заранее планировать дополнительные затраты.

• Оценка недвижимости – 200-500 $. Если стоимость жилья превышает 100 000 $, то сумма удваивается. В России оценку делают только один раз, перед оформлением ипотеки. Американские банки предпочитают перестраховываться и требуют предоставлять акт от независимого оценщика ежегодно.
• За услуги банка при оформлении ипотеки нужно будет заплатить как минимум три-пять процентов от суммы кредита.
• Обязательно нужен страховой полис – ежегодные платежи составляют 1-3% от величины займа. Страхуется объект недвижимости от стихийных бедствий, катастроф и иных чрезвычайных ситуаций, страхование жизни не требуется.

Американские банки предпочитают перестраховываться и требуют предоставлять акт от независимого оценщика ежегодно.

Ставки по ипотечным кредитам в США достигли рекордно низкого уровня

Агентство Freddie Mac сообщило, что средняя ставка по 30-летней ипотеке в США опустилась на самый низкий уровень в истории.

«Средняя ставка по 30-летней ипотеке достигла рекордных 3,29% на этой неделе, самого низкого уровня за почти 50-летнюю историю. Между тем количество заявок на ипотечные кредиты выросли на 10% на прошлой неделе по сравнению с прошлым годом и не показывают никаких признаков замедления», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.– «Рынок жилья продолжает оставаться движущей силой для других секторов экономики»

Последнюю волну снижения ставок подтолкнули действия ФРС, которая в экстренном порядке снизила ключевую ставку на 0,5% на текущей неделе в ответ на сильное снижение рынка акций, рост гособлигаций, реагирующих на последствия распространения коронавируса в мире.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке составляла 3,29% за неделю, заканчивающуюся 5 марта 2020 г., по сравнению с прошлой неделей, когда она была на уровне 3,45%. Год назад показатель был на уровне 4,41%.

Снижение ипотечных ставок несколько отстает от рыночных. Доходность 10-летних гособлигаций опустилась уже ниже 1%.

«Снижение ставок — это большая неожиданность для миллионов домовладельцев по всей стране, которые могут сэкономить тысячи долларов в виде процентов за счет рефинансирования», — пишет издание Marketwatch.

Специалисты портала Realtor.com отмечают, что рефинансирование — это одна сторона вопроса. Другая — это дефицит предложения на рынке. «Чтобы воспользоваться низкими ставками по ипотечным кредитам, покупателям понадобятся дома для покупки», — говорит главный экономист Realtor.com Даниэль Хейл. Низкий уровень предложения в значительной степени является результатом не самых сильных тенденций в строительстве новых домов после рецессии 2008 г.

БКС Брокер

Ставки по ипотечным кредитам в США достигли рекордно низкого уровня.

Ипотека в Америке для россиян

В мире первое место занимает американский оборот ипотечного жилья. В стране был длительный экономический кризис, который стал причиной крушения значительной части кредитных организаций и появлению обнищавших бездомных заемщиков. Для спасения всей банковской системы государство начало вливание крупных денежных потоков.

В 2020 году ситуация стала лучше, а ипотека в США не перестает быть востребованной как у американских жителей, так и у иностранных граждан, так как по национальному менталитету сложилось, что человек с рождения живет в долг. Большая часть населения имеет съемные дома и квартиры или взятые в кредит.

В мире первое место занимает американский оборот ипотечного жилья.

Кредиты в США: общие сведения

В Штатах основополагающей характеристикой заемщика является кредитная история. Для того, чтобы открыть кредитный аккаунт в США необходим номер социального страхования. Этот номер является ключом ко всей личной информации о человеке. В частности, по нему можно узнать и кредитную историю.

Факторы, влияющие на уровень кредитной истории:

• Процент применения кредитных средств.
• История платежей.
• Штрафные отметки.
• Период кредитной истории.
• Число открытых аккаунтов.
• Число запросов кредитной истории.

Рейтинг этого показателя варьируется в пределах 300-850 баллов, достаточный рейтинг начинается, как минимум с 650 баллов.

Кредиты выдают только законопослушным гражданам

Разновидности кредитов в США.

Кредит в США: ставки, ипотека, кредит на машину и другие кредиты

У нас была относительно высокая процентная ставка на тот момент по рыночной цене, потому что мы брали дополнительный кредит от города.

Кредит в америке

• 1 Отличия от кредитов в России
• 2 Информация о кредитовании в Америке
• 3 Если не можете погасить кредит в США

Это сразу бросится в глаза, если вы, что-то брали в России и потом иммигрировали в Штаты и сталкиваетесь с этим тут.

Ипотека в 2020 году

Ипотека является одним из видов кредитования. Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить. Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости. Ипотека в 2020 году выдается и юридическим, и физическим лицам.

Согласно свежим новостям, поменялись некоторые условия выдачи ипотечного кредитования, а также процентные ставки. В этой статье мы расскажем о нововведениях и правилах получения ипотечного кредитования.

Название банка Процентная ставка Сбербанк России от 4,1 Газпромбанк от 5,5 Тинькофф – ВТБ от 5 Банк Открытие от 4,7 Абсолют Банк от 4,99 Альфа-Банк от 5,99 Московский Кредитный Банк от 6 Промсвязьбанк от 4,5 ДОМ.