Кредиты в США: процентная ставка по ипотеке в 2020 году

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Где выгоднее приобретать недвижимость.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов:

  • с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage);
  • с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Условия получения ипотеки в США.

Сколько процентов ипотека в США

Ипотечные займы для американских заемщиков выдаются под 3,5-7% в год. Но для клиентов, которые родом из других стран, ставка существенно выше. Такой подход применяется для снижения рисков, если заемщик решит вернуться в свою страну и не выплатит долг.

Средняя ставка для русских и остальных нерезидентов в 2018 году составляла 8-9%. Точный размер процентов рассчитывается с учетом платежеспособности клиента и документов, доказывающих надежность.

Bank of America является крупным банковским учреждением в США. В нем ставка по ипотеке составляет:

  • 3,75-4,4% – для американцев;
  • 5,75-6,4% – для иностранцев.

Размер процентов обуславливается сроком, на который выдается займ, и типа ставки. Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому каждому заемщику доступны персональные условия и процентная ставка.

Действующий счет в американском банке, на котором лежит сумма, равная 12 ежемесячным взносам по кредиту.

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

отсутствие негативной кредитной истории;.

Актуальная информация на 2020 год

Стоит ли ждать изменений в его показателе по сравнению с 2018 годом и если да, то в какую сторону? Отвечаем – да, изменения будут и весьма существенные. Как отмечают эксперты, на данный момент наблюдается значительное увеличение процентной ставки. За последние 2 месяца размер ставки возрос на 1% и не собирается останавливаться.

Таким образом, к началу 2019 процентная ставка приблизилась к своему максимуму за последние 3 года к 6-7.

1. Средний американец покупает ипотеку

Если бы я сказал вам, что обычный человек, который купил свой нынешний дом в 1990 году, очень мало должен по ипотеке, вы бы закатили глаза на очевидное. Люди, которые жили в своих собственных домах в течение длительного времени, вероятно, должны меньше, чем те, кто этого не сделал. Поэтому может быть полезно посмотреть только на то, за сколько скоро покупатели жилья захотят приобрести дом.

Читайте также:  Оформление и получение загранпаспорта без прописки

Данные Ассоциации ипотечных банков могут помочь нам здесь. Торговая группа предполагает, что американцы, которые подали заявку на покупку ипотеки для покупки дома в январе 2017 года, искали кредит на сумму в среднем 309 200 долларов. При средней ставке 4, 1% для 30-летних ипотечных кредитов в течение месяца заемщик будет выплачивать 1494 долл. США в виде ежемесячной основной суммы и процентов в дополнение к налогам на недвижимость и страховым взносам домовладельцев.

Средняя ипотека для американских покупателей жилья впервые.

Пакет документов для оформления ипотеки:

  1. Загранпаспорт и его копия
  2. Заполненная анкета-заявление
  3. Грин-карта или рабочая виза
  4. Номер карты социального страхования
  5. Справка о доходах с места работа за последние три года
  6. Банковская выписка о перемещении средств по счёту
  7. Рекомендательное письмо из любого крупного европейского банка
  8. Копия договора купли-продажи
  9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории

Обязательно (!) все эти документы перевести на английский язык и заверить у нотариуса.

все эти документы перевести на английский язык и заверить у нотариуса.

При покупке авто

Чтобы взять новую машину в Америке, необязательно копить средства. Иногда гораздо выгоднее оплатить приобретение с помощью займа. Стоимость банковской услуги будет зависеть от рейтинга, формирующегося по кредитной истории:

  • если он составляет 620-659 очков, то заем дадут под 9.3% годовых;
  • 660-689 – 6.7%;
  • 690-719 – 4.6%;
  • 720-850 – 3.3%.

Описанные предложения действуют на стандартный 60-месячный кредит, оформляемый при покупке нового автомобиля. Если брать ссуду на подержанную машину, расчет ставки осуществляется по той же схеме, однако, клиент будет платить примерно на 1% годовых больше.

Многие автосалоны заключают договора с банками, предлагая своим клиентам выгодные бонусы. Если же покупать транспортное средство «за кэш», то есть не в рассрочку и без займов, продавцы обычно предоставляют хорошие скидки. Американцам с безупречной кредитной историей и высоким рейтингом может быть предложена и вовсе беспроцентная ссуда. Однако мигрантам рассчитывать на это не стоит.

Американцам с безупречной кредитной историей и высоким рейтингом может быть предложена и вовсе беспроцентная ссуда.

Условия получения ипотеки

Общие условия ипотечного кредитования для россиянина:

  • возраст заёмщика – от 25 до 75 лет на момент погашения кредита;
  • наличие действующей визы и карты социального обеспечения;
  • положительная кредитная история;
  • первоначальный взнос – от 25%;
  • срок ипотеки – от одного года до тридцати лет;
  • размер кредита – от 100 000 $ до 20 млн $;
  • возможность подать заявку и документы онлайн.
Читайте также:  Туры в Грецию на 7 ночей, отели 3 и 4* все включено от 48 913 руб за ДВОИХ - июнь

Необходимо учитывать и заранее планировать дополнительные затраты.

  • Оценка недвижимости – 200-500 $. Если стоимость жилья превышает 100 000 $, то сумма удваивается. В России оценку делают только один раз, перед оформлением ипотеки. Американские банки предпочитают перестраховываться и требуют предоставлять акт от независимого оценщика ежегодно.
  • За услуги банка при оформлении ипотеки нужно будет заплатить как минимум три-пять процентов от суммы кредита.
  • Обязательно нужен страховой полис – ежегодные платежи составляют 1-3% от величины займа. Страхуется объект недвижимости от стихийных бедствий, катастроф и иных чрезвычайных ситуаций, страхование жизни не требуется.

Американские банки предпочитают перестраховываться и требуют предоставлять акт от независимого оценщика ежегодно.

Ставки по ипотечным кредитам в США достигли рекордно низкого уровня

Агентство Freddie Mac сообщило, что средняя ставка по 30-летней ипотеке в США опустилась на самый низкий уровень в истории.

«Средняя ставка по 30-летней ипотеке достигла рекордных 3,29% на этой неделе, самого низкого уровня за почти 50-летнюю историю. Между тем количество заявок на ипотечные кредиты выросли на 10% на прошлой неделе по сравнению с прошлым годом и не показывают никаких признаков замедления», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.– «Рынок жилья продолжает оставаться движущей силой для других секторов экономики»

Последнюю волну снижения ставок подтолкнули действия ФРС, которая в экстренном порядке снизила ключевую ставку на 0,5% на текущей неделе в ответ на сильное снижение рынка акций, рост гособлигаций, реагирующих на последствия распространения коронавируса в мире.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке составляла 3,29% за неделю, заканчивающуюся 5 марта 2020 г., по сравнению с прошлой неделей, когда она была на уровне 3,45%. Год назад показатель был на уровне 4,41%.

Снижение ипотечных ставок несколько отстает от рыночных. Доходность 10-летних гособлигаций опустилась уже ниже 1%.

«Снижение ставок — это большая неожиданность для миллионов домовладельцев по всей стране, которые могут сэкономить тысячи долларов в виде процентов за счет рефинансирования», — пишет издание Marketwatch.

Специалисты портала Realtor.com отмечают, что рефинансирование — это одна сторона вопроса. Другая — это дефицит предложения на рынке. «Чтобы воспользоваться низкими ставками по ипотечным кредитам, покупателям понадобятся дома для покупки», — говорит главный экономист Realtor.com Даниэль Хейл. Низкий уровень предложения в значительной степени является результатом не самых сильных тенденций в строительстве новых домов после рецессии 2008 г.

Читайте также:  Как получить гражданство австрии в 2020 году: 4 способа

БКС Брокер

Ставки по ипотечным кредитам в США достигли рекордно низкого уровня.

Ипотека в Америке для россиян

В мире первое место занимает американский оборот ипотечного жилья. В стране был длительный экономический кризис, который стал причиной крушения значительной части кредитных организаций и появлению обнищавших бездомных заемщиков. Для спасения всей банковской системы государство начало вливание крупных денежных потоков.

В 2020 году ситуация стала лучше, а ипотека в США не перестает быть востребованной как у американских жителей, так и у иностранных граждан, так как по национальному менталитету сложилось, что человек с рождения живет в долг. Большая часть населения имеет съемные дома и квартиры или взятые в кредит.

В мире первое место занимает американский оборот ипотечного жилья.

Кредиты в США: общие сведения

В Штатах основополагающей характеристикой заемщика является кредитная история. Для того, чтобы открыть кредитный аккаунт в США необходим номер социального страхования. Этот номер является ключом ко всей личной информации о человеке. В частности, по нему можно узнать и кредитную историю.

Факторы, влияющие на уровень кредитной истории:

  • Процент применения кредитных средств.
  • История платежей.
  • Штрафные отметки.
  • Период кредитной истории.
  • Число открытых аккаунтов.
  • Число запросов кредитной истории.

Рейтинг этого показателя варьируется в пределах 300-850 баллов, достаточный рейтинг начинается, как минимум с 650 баллов.

Кредиты выдают только законопослушным гражданам

Разновидности кредитов в США.

Кредит в США: ставки, ипотека, кредит на машину и другие кредиты

У нас была относительно высокая процентная ставка на тот момент по рыночной цене, потому что мы брали дополнительный кредит от города.

Кредит в америке

  • 1 Отличия от кредитов в России
  • 2 Информация о кредитовании в Америке
  • 3 Если не можете погасить кредит в США

Это сразу бросится в глаза, если вы, что-то брали в России и потом иммигрировали в Штаты и сталкиваетесь с этим тут.

Ипотека в 2020 году

Ипотека является одним из видов кредитования. Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить. Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости. Ипотека в 2020 году выдается и юридическим, и физическим лицам.

Согласно свежим новостям, поменялись некоторые условия выдачи ипотечного кредитования, а также процентные ставки. В этой статье мы расскажем о нововведениях и правилах получения ипотечного кредитования.

Название банка Процентная ставка Сбербанк России от 4,1 Газпромбанк от 5,5 Тинькофф – ВТБ от 5 Банк Открытие от 4,7 Абсолют Банк от 4,99 Альфа-Банк от 5,99 Московский Кредитный Банк от 6 Промсвязьбанк от 4,5 ДОМ.

Добавить комментарий